про ипотеку всем неуспевшим Опции

Ипотека дорожает
Завтра наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) собирается ужесточить требования к кредитам. С нового года предельная сумма кредита снижается, а первоначальный взнос удваивается до 20%

Елена Хуторных
Анна Бараулина
Ведомости

20.12.2007, №241 (2015)


О предстоящих изменениях АИЖК сообщило своим региональным операторам в начале декабря. В письме (копия есть в редакции) сказано, что по итогам анализа портфеля кредиты с первоначальным взносом менее 20% и суммой более 1,5 млн руб. признаются кредитами повышенного риска. Их выкуп с декабря будет ограничен, а «с января 2008 г. кредиты с повышенными рисками, выданные в 2008 г., выкупаться агентством не будут», пишет гендиректор АИЖК Александр Семеняка. Кроме того, с декабря АИЖК будет проводить дополнительную проверку кредитных дел по закладным, вошедшим в группу повышенного риска.

Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева объяснила, что анализ данных за весь период рефинансирования закладных выявил группу риска. К ней относятся кредиты с сочетанием двух показателей: сумма кредита свыше 1,5 млн руб. и кредит превышает 80% стоимости залога. «АИЖК будет более тщательно проверять первичные документы по кредитам с такими характеристиками перед принятием решения об их рефинансировании. Мы считаем, что такой подход будет стимулировать всех участников рынка повысить качество работы», — говорит Ярцева.

В октябре Семеняка выражал недовольство ростом просрочки и качеством закладных, которые банки-кредиторы продают агентству. В первом полугодии согласно отчетности АИЖК доля просроченных кредитов выросла более чем втрое — с 0,75% (261 млн руб.) до 2,5% (1,3 млрд руб.) на 1 июля. Как правило, просрочка возникает по кредитам на сумму более 1 млн руб., говорил Семеняка. Размер среднего кредита, выданного по стандартам АИЖК, — 700 000 руб.

Тогда Семеняка пообещал ввести субсидиарную ответственность банков в случае дефолта и жестче оценивать качество закладных.

Каждый шестой ипотечный кредит, выданный в России, рефинансирован АИЖК, сообщило вчера агентство. Поэтому ужесточение его требований вынудит банки пересмотреть условия своих ипотечных программ.

Смена стандартов АИЖК заставит банк изменить отношение к заемщикам, говорит начальник отдела кредитования питерского банка «Александровский» Елена Кулык. Кредиты с первым взносом менее 20% занимают в ипотечном портфеле банка около 20%, поэтому изменения снизят объем кредитования.

Новые стандарты еще не приняты, но региональные операторы АИЖК уже разослали банкам рекомендации, какими должны быть кредиты с нового года.

Рекомендации регионального оператора АИЖК на территории Санкт-Петербурга коснулись предельного возраста заемщика (не более 65 лет на момент погашения кредита, сейчас — 75 лет), размера кредита (30-80% стоимости жилья, сейчас — 90%) и максимальной суммы кредита — до 7 млн руб. (16,2 млн руб.), рассказывает Кулык.

«По нашим оценкам, сегодня наиболее востребованы кредиты с первоначальным взносом до 15%, их выдается как минимум половина», — говорит гендиректор кредитного брокера «Фосборн хоум» Василий Белов. Увеличивая соотношение кредит/залог, АИЖК снижает целевую аудиторию минимум вдвое, считает он. Ограничение по максимальной сумме затронет все города-миллионники: в Санкт-Петербурге средняя сумма ипотечного кредита — 2,2 млн руб., в Екатеринбурге — 2,3 млн руб. Меньшие суммы обычно по программам социальной ипотеки и в небольших городах, отмечает Белов.

Председатель совета директоров Петербургского социально-коммерческого банка Владимир Прибыткин говорит, что около 80% кредитов в ипотечном портфеле его банка — примерно 1,5 млн руб. До сих пор банк продавал права по закладным в основном АИЖК. Если агентство перестанет их выкупать, найдутся другие желающие, уверен Прибыткин. По его мнению, АИЖК просто стремится улучшить качество своего портфеля, тем более что заимствовать на рынке на хороших условиях сейчас сложно.

«Чтобы подстраховаться, мы уже частично изменили свою программу», — рассказывает зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов: кредитов с первоначальным взносом менее 20% банк и раньше выдавал единицы, но с декабря заявки на сумму более 1,5 млн руб. рассматривает только в индивидуальном порядке. «Таких кредитов у нас примерно 40% от портфеля, и, если мы будем рассчитывать только на АИЖК, это может сократить объемы выдачи», — говорит Кардашов. Банк планирует договориться с менее консервативным оператором.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article....07/12/20/138496

Жена подтвердила.

Жена подтвердила.

в АИЖК работает?

в нормальных странах ипотека дается государством под мизерный процент (финляндия например 1% на 100 лет, и если ты теряешь работу то гос-во платит за тебя проценты :)) в йепонии 5% на 25 лет тоже под защитой гос-ва... )...
а у нас как обычно все через зад с большой буквы З

Нуууу.... тоже мне новость... Я всем уже об этом говорю.... И квартиры будут дорожать минимум на 50%...

Жена подтвердила.

в АИЖК работает?

ага

www.ipotek.ru - читать всем интересующимся :)

И квартиры будут дорожать минимум на 50%...

если доступность ипотеки снизится, то снизится и платежеспособный спрос на жилье - за счет чего же квартиры будут расти на 50%?

Да пробовал 1,5 годна назад связаться, плюнул.

В Сбере - единственно приемлемая система выплаты процентов - дифференцированная, но требования драконовские, взять только реально с огромной белой зарплатой и иметь поручителей которые будут готовы подписаться на такие бабки.
В "Другихбанках" приемлимые требования для получения кредита, но драконовские условия выплаты процентов, там даже смысл досрочного погашения теряется т.к. вперед проценты платишь от всей суммы за весь срок, по крайней мере их бОльшую часть. А платить весь срок без досрочного погашения, тоже смысла нет тройная цена получается на выходе.

* дифференцированная система платежей не только в Сбере
* в большинстве банков после моратория (3-12 мес.) допускается досрочное погашение без комиссий, причем сумма платежа пересчитывается

И квартиры будут дорожать минимум на 50%...

если доступность ипотеки снизится, то снизится и платежеспособный спрос на жилье - за счет чего же квартиры будут расти на 50%?

за счет аппетита риэлторов

А платить весь срок без досрочного погашения, тоже смысла нет тройная цена получается на выходе.

Про проценты - странное рассуждение.
А про переплату... А на сколько повысилась стоимость квартиры за последние 15 лет? Неужели меньше чем в три раза?

Да когда же предела стоимость жилья достигнет?

У нас сейчас и так себестоимость меньше цены, за которую продают, минимум в 4 раза.

Кстати, позабавило... 1,5млн рублей - это примерно 61 000$. То есть это примерно на 15 м2 квартиры. Они издеваются, да?

ну и где нам жить простым смертным.......

* дифференцированная система платежей не только в Сбере
* в большинстве банков после моратория (3-12 мес.) допускается досрочное погашение без комиссий, причем сумма платежа пересчитывается

Я когда интересовался, дифференцированной больше нигде не видел, кроме сбера, по кранйе мере у 10-20 основных игроков на этом рынке в Москве.

Я не о том, мораторий это фигня, есть окммерческие банки и без него как раз, фишка, в ежемесячных платежах, в некоторых банках первые годы платишь только проценты и ни копейки за "тело" кредита, соответственно досрочно гаси/не гаси сумма с которой начисляются проценты не уменьшается, у других же банков в ежемесячной оплате так называемое "тело" кредита есть, но в процентном соотношении маленькое, на начальном этапе ну для примера 95% проценты - 5% сам кредит, соответственно перерасчет происходит, но сумма кредита с которого начисляются эти сами проценты (с остатка) уменьшается мизерными темпами, а в сбере ты уже при самом первом платеже 50% из него платишь кредит, и на следующий месяц и проценты будут начисляться уже с сумма кредита минус первый взнос, быстрее погашение идет, особенно выгодно при досрочном.

ну и где нам жить простым смертным.......

В Люберцах! Вэлком!

в некоторых банках первые годы платишь только проценты и ни копейки за "тело" кредита, соответственно досрочно гаси/не гаси сумма с которой начисляются проценты не уменьшается, у других же банков в ежемесячной оплате так называемое "тело" кредита есть, но в процентном соотношении маленькое, на начальном этапе ну для примера 95% проценты - 5% сам кредит, соответственно перерасчет происходит, но сумма кредита с которого начисляются эти сами проценты (с остатка) уменьшается мизерными темпами, а в сбере ты уже при самом первом платеже 50% из него платишь кредит, и на следующий месяц и проценты будут начисляться уже с сумма кредита минус первый взнос, быстрее погашение идет, особенно выгодно при досрочном.

Ну дак странное рассуждение- если у тебя есть возможность платить сначала огромную сумму по кредиту, а потом все меньше, то бери диф ставку. А если нет такой возможности - значит нужно вообще руки складывать и сидеть ждать? :) Только вот чего? мне никак не понятно....

Да пробовал 1,5 годна назад связаться, плюнул.

В Сбере - единственно приемлемая система выплаты процентов - дифференцированная, но требования драконовские, взять только реально с огромной белой зарплатой и иметь поручителей которые будут готовы подписаться на такие бабки.
В "Другихбанках" приемлимые требования для получения кредита, но драконовские условия выплаты процентов, там даже смысл досрочного погашения теряется т.к. вперед проценты платишь от всей суммы за весь срок, по крайней мере их бОльшую часть. А платить весь срок без досрочного погашения, тоже смысла нет тройная цена получается на выходе.

вообще-то досрочно если погашаешь, то гасишь не проценты как раз, а сумму займа!
во всяком случае, в нашем банке и нашей программе именно так

тема для нас животрепещуща, ибо сразу после НГ собрались влезать в кабалу с последующим досрочным погашением.
Спасибо!

www.ipotek.ru - читать всем интересующимся :)

Спасибо! Уже читаю :)